农行贷款业务守住安全稳定底线

2020-09-02 11:37:14

8月31日,农业银行就其中期业绩报告召开线上发布会。据农行管理层介绍,上半年该行全力做好“六稳”“六保”金融服务,以战时状态做好各项工作,守住了安全稳定底线,稳住了业务经营大盘。

报告显示,截至6月末,该行实现营业收入3391.72亿元,同比增长4.9%;实现净利润1088.34亿元,同比下降10.4%。

对外界非常关注的净利润负增长问题,农行行长张青松作出回应,他表示,公司盈利能力未来还将面临来自三个方面的压力。第一,随着LPR转换的推进,贷款收息率将进一步下降;第二,手续费收入增长面临较大压力,将在落实好前期出台的减免优惠政策基础上,重点支持疫情防控;第三,农行未来还可能继续增提拨备。

资产质量承压

农行业绩报告显示,上半年该行不良贷款余额2077.45亿元,较上年末增加205.35亿元;不良贷款率1.43%,较上年末上升0.03个百分点。关注类贷款余额3039.24亿元,较上年末增加55.23亿元。拨备覆盖率为284.97%,较年初降低3.78个百分点。

“新发生不良同比有所增加,关注类贷款和逾期贷款也略有增长,银行未来面临一定压力不良反弹的压力。”张青松表示,由于经济下行压力在金融领域的反映有一定迟滞,预计不良贷款的暴露也会出现一定时间延迟,未来农行在不良贷款方面依然面临一定反弹压力。

张青松认为,目前有两类行业的资产质量存在较大不确定性:一是餐饮、住宿、旅游、娱乐等受疫情直接影响较大的行业;二是对外依存度较高、外部性不确定风险突出的行业,比如出口占比较高的低端制造业。

张青松表示,下半年农行将下大力气提升精细化管理能力,努力保持资产质量的基本稳定。农行将切实做到让利纾困,支持企业渡过难关,支持实体经济恢复发展,把握纾困政策的使用范围,该扶的坚决扶,该退的坚决退。加强贷款的监测,对重点客户实行名单式管理,及时采取管控措施。

同时,进一步做实风险分类,及时认定不良,对纾困支持的客户,前瞻性制定政策退出的对接措施,避免阶段性扶持政策退出之后,风险暴露集中和资产质量大幅波动。农行将继续加大处置力度,拓宽不良资产处置的渠道,充分运用拨备资源,消化不良资产,综合使用核销清收、批量转让、债转股等手段,做到应核尽核,应处尽处。

此外,张青松表示,要加强新投放贷款的质量管理,按照国家政策导向和产业发展趋势,持续优化信贷资产结构,提升新准入信贷客户的质量,严控新投放的贷款劣变为不良,保证新投放贷款的质量。

紧盯“重点领域薄弱环节”发力

对于农行下半年的信贷投放重点领域,该行管理层表示,保障下半年信贷投放规模不低于去年,并强化普惠金融贷款工作,支持重大项目建设融资、产业链供应链融资和个人贷款投放。

农行业绩报告显示,上半年该行新增实体贷款投放1.17万亿元,同比多增2259亿元;新发放实体贷款利率为4.44%,较上年下降39个个基点。

上半年,农行持续加大对国民经济重点领域和薄弱环节的金融服务,出台支持疫情防控重点保障企业、复工复产、春耕备耕和稳产保供、生猪产业发展、“稳外贸”等系列专项政策措施。上半年累计向1082家全国疫情防控重点保障企业投放贷款335.64亿元;农产品稳产保供重点企业贷款较年初增长40%,生猪产业相关贷款较年初增长近一倍。坚持“不抽贷、不断贷、不压贷”,累计为3.5万户中小微企业和个体工商户提供贷款展期、续贷等纾困支持。

截至6月末,农行普惠型小微企业贷款余额8661.42亿元,较年初增加2738.35亿元,增速46.2%,高于全行贷款增速37.3个百分点;有贷客户数150.34万户,比年初增加39.43万户;普惠型小微企业贷款综合融资成本较上年下降1.3个百分点。

与此同时,农行优化创新普惠金融线上产品体系,全力提升普惠金融服务线上化、智能化水平,目前普惠线上贷款增量占比已超过90%。

重点场景建设加速

顺应抗击疫情和复工复产融资需求,上半年农行大力发展“零接触”金融服务,线上信贷扩户增量成效明显。

截至6月末,“农银e贷”余额9993亿元,较年初增加4100亿元,其中,“个人e贷”“惠农e贷”增速超过50%,“小微e贷”“产业e贷”余额实现翻番。

在线上业绩发布会上,农行副行长崔勇表示,该行零售业务将调整方向为“零售业务批发做”,以大型集团和场景为主,加强公私联动、线上线下联动等。

目前,农行智慧医疗、智慧学校、智慧政务等重点场景建设加速扩面,上半年净增场景数2.68万个,触达客户数2605万户。全面推广数字化客户关系管理系统、“数字人”管户、“金融小店”等数字化营销工具,上半年网络金融交易金额达145.3万亿元,同比增长5.65%。探索网络公益直播、社交短视频等在线营销新方式,依托互联网营销平台开展营销活动2103场,参与客户1.37亿人次。

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