车险回暖面临改革考验
从公司角度来看，财产险公司保费收入增速依旧高于人身险公司。数据显示，截至今年7月末，财产险公司累计实现原保费收入8301亿元，同比增长8.20%，领先于人身险公司的6.60%。
作为财险行业的第一大险种，车险业务近来在保费端取得了不错表现。今年前7个月，财产险公司车险业务累计实现原保费收入4763亿元，同比增速4.02%;占比为57.38%，较6月末的56.56%有所提升。
受疫情抑制的汽车消费需求相继释放以及各地纷纷推出汽车消费刺激政策，都使得汽车市场呈现较快复苏态势。近年来因新车销量下滑而略显疲软的车险业务保费收入增速，也凭借汽车销量回暖得到提振。乘用车市场信息联席会发布的数据显示，7月乘用车市场零售量达160万辆，较去年同期增长8%，这也是自2018年5月以来最为强劲的销售增长表现。同时，7月乘用车市场零售量环比下降3%，也较2011年至2019年7月平均7%的环比降幅提高了4个百分点，呈现出淡季不淡的销售走强态势。随着即将进入“金九银十”的汽车传统销售旺季，叠加车展、新车上市等积极因素，下半年汽车销量有望继续呈现良好的改善态势，从而为车险业务保费收入提供增长动力。
即将落地的重磅改革对车险市场影响如何，显然是接下来财险行业所关注的焦点。
日前，银保监会发布《关于实施车险综合改革的指导意见》，车险“深水区”的综合改革将于9月19日正式落地实施。2015年至2018年，我国车险综合成本率分别为99.4%、99.1%、99%和99.9%，始终在盈亏平衡点附近徘徊。虽然近两年监管部门对市场乱象加以整治，车险综合成本率有明显下降，但由于此次改革力度较大，实施后在一定时期内可能出现的行业性承保亏损问题令人关注。
业内人士表示，车险综合改革的落地，体现了严监管引导行业发展的趋势，有利于引导车险行业定价的科学化和可持续发展，逐步放开自主定价系数也体现了市场化改革思路。短期内车险保费可能承压，并对财险行业整体造成不小冲击，但也需要看到，投保率提升、新车销量恢复及商车险需求层次提升都有望对冲因费改带来的件均保费下滑。银保监会有关部门负责人此前也表示，改革方案考虑了相关配套措施，如果推动市场主体理性经营、规范市场秩序等措施比较到位的话，行业性承保亏损的风险应该能够得到有效防范。
健康险农险原保费收入增速领先
非车险业务已经成为拉动财险行业保费增长的重要动力来源。银保监会数据显示，今年前7个月，健康险和农险业务分别累计实现原保费收入814亿元和612亿元，同比增速分别达39.62%和23.14%。
近年来，除了“一骑绝尘”的健康险业务外，农险业务也受到财险公司的更多关注，越来越多的财险公司开始寻求在农险市场上分得一杯羹。这不仅是由于农险业务较好的承保盈利情况，更在于农险市场体现出的巨大潜力。2019年发布的《关于加快农业保险高质量发展的指导意见》提出，到2022年，稻谷、小麦、玉米三大主粮作物农业保险覆盖率达到70%以上，农业保险深度(保费/第一产业增加值)达到1%，农业保险密度(保费/农业从业人口)达到500元/人。
但从2018年年底的数据来看，我国农业保险深度约为0.88%，保险密度为283元/人，与上述目标尚存不小差距。业内人士分析表示，在农险发展纲领性文件出台的背景下，各地有望继续推出农险支持政策，农险补贴力度也会长期保持增长趋势，农险保费年增长率有望持续保持在15%以上，甚至达到20%。考虑到第一产业依然在我国经济中扮演举足轻重的角色，未来随着保险公司对农险市场的不断挖掘，农业保险在产险业务收入中的占比仍有较大提升空间，预计最高能达到8%左右。
同时，非车险业务也普遍保持增长态势。数据显示，截至今年7月末，责任险和工程险分别累计实现原保费收入同比增长16.14%和15.00%，企财险、家财险增速稍低，分别为5.47%和1.72%。
非车险业务中，仅保证保险业务与意外险呈现负增长。数据显示，2020年前7个月，财产险公司保证保险业务原保费收入累计同比下降3.93%，意外险原保费收入累计同比下降6.62%。意外险保费增速垫底更多是受到年初新冠肺炎疫情暴发影响。在防控疫情的背景下，与意外险密切相关的旅游、出行等活动明显减少。相关数据显示，2020年上半年，同程网、携程网、去哪儿网、飞猪和旅游保险网累计保费收入仅为2019年同期的20.40%。
保证保险保费负增长则是财险公司主动收缩信保业务规模所致。业内专家告诉《金融时报》记者：“保证保险专业性较强、风险敞口大，随着信用风险增大，更加考验险企的风险管理能力，保险公司也会更加审慎地开展此类业务。”中国人保此前披露的保费收入数据就显示，今年前7个月，其信用保证险业务原保费收入同比下降63.3%。人保财险副总裁沈东在中期业绩发布会表示，上半年该公司已在着力推进融资类信保业务清理整顿工作，逐步出清存量风险，全面停止高风险线上消费金融项目，风险相对可控的线上消费金融项目则与合作银行引流平台进行风险共担，但预计全年信保业务保费将继续呈现负增长趋势。
标签： 2019年保费增速
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