在同等情形下，花呗账单分期还款更划算，利息更低，需要承担的还款成本更少。具体来看，花呗账单分3期对应手续费费率为2.5%;分6期手续费费率为4.5%，分9期手续费费率为6.5%，分12期手续费费率为8.8%;花呗最低还款的剩余未还的金额将从还款日次日起按日利率0.05%每天计算利息，直到下一个还款日还清为止。
具体举例进行计算对比：
某用户使用花呗消费6000元，采用不同的还款方式时的利息计算方式具体如下：
【1】 全额还款：没有利息。
【2】 分期还款：
分3期：总手续费=6000*2.50%=150元，每期需还50元;
分6期：总手续费=6000*4.50%=270元，每期需还45元;
分9期：总手续费=6000*6.50%=390元，每期需还43.3元;
分12期：总手续费=6000*8.80%=528元，每期需还44元。
【3】 最低还款
最低还款时需要还600元，剩余未还金额为5400元。
由于下一个到期还日前需要结清最低还款欠款，那么次月产生的利息=5400*0.05%*30=81元，也就是说第二个月到期还款日时需要偿还的这部分金额为5481元。
第二个月继续使用最低还款的话，那么第二个月只需还最低还款额=5481*10%=548.1元，第三个月产生的利息=(5481-548.1)*0.05%*30天=74元，那么第三个月的还款额就是(5481-548.1) 74=5006.9元。
那么三个月产生的利息为81 74=155元。
但是需要注意的是，最低还款剩余未还部分的金额必须在下期账单的还款日之前一次性还清，所以用户是无法直接与分期还款利息进行比较的。
银行贷款需要抵押吗?
银行贷款是否需要抵押物品主要的看客户办理的是哪种贷款业务。具体如下：
【1】如果用户申请的是信用贷款，那么客户不需要提供抵押物，也不需要第三方担保。毕竟信用贷款是以借款人的信用资质发放的贷款，只要客户的信用良好，符合银行提出的贷款条件就可以顺利借到款项。
【2】如果客户办理的是抵押贷款，那自然需要提供一些有价值的、不宜损耗的、易于保存的且容易变卖的物品作为抵押。比如说房屋、车辆、股票、国债等都可以作为抵押物来办理抵押贷款。
【3】如果客户办理的是担保贷款的话，就需要提供想要的担保。一般可以用借款人的财产或者第三人的财产作为贷款保障。
【4】如果用户办理的是公积金贷款的话，不需要提供抵押物。办理公积金贷款时只需要满足住房公积金管理中心和银行的相关要求即可，不需要额外抵押物品或者第三人担保。
