与其他金融工具相比,通过票据的签发、承兑、背书、贴现、转贴现和再贴现等业务流程,票据市场把企业、商业银行、中央银行有机地联系在一起,成为商品流通、社会资金循环和货币政策传导的重要通道,可以说票据甚至撬动“千亿”市场。因此,深刻认识票据功能的转变,充分发挥票据市场的作用,在便利中小企业融资、支持实体经济发展和优化货币政策传导等方面具有十分重要的意义。以目前国内专业票据大品牌深度数科集团为例,截至目前,集团累计服务全国超20万家企业,聚合40多家金融机构服务能力,普惠金融服务规模超768亿,并形成诸多案例。
如兰山财金集团依托供应链发展,结合深度数科集团场景解决方案,在真实贸易背景环境下,为整个供应链上的成员企业提供票据支付与流通解决方案。通过盘活企业优质信用资产,提升上下游企业之间的整体协作能力,充分发挥商票的支付与融资功能,降低企业融资与财务成本,减少不良应收账款,增加现金流,推动兰山财金集团商票跨区域、跨产业发展,提升集团整体供应链能力等。
银行承兑汇票和商业承兑汇票都是商业汇票的一种。银行承兑汇票指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发,向开户银行申请并经银行审查同意承兑的,保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。对出票人签发的商业汇票进行承兑是银行基于对出票人资信的认可而给予的信用支持。其特点是:信用好,承兑性强,灵活性高,有效节约了资金成本。商业承兑汇票是指收款人开出经付款人承兑,或由付款人开出并承兑的汇票。相对于银行承兑汇票，手续方便,可以有效降低手续费支出，融资成本低,有利于企业培植自身良好的商业信用。
票据由支付到融资功能的转变
票据的支付功能是指在商品交易中以票据的支付代替现金的支付,它是通过票据的背书转让实现的,这是票据最原始、最简单的功能。在商品交易活动中,票据作为支付工具,具有可转让流通等特点。这既是商品交易的需要,也是社会经济发展到较高阶段的表现,反映了支付手段从低级到高级的发展历程。
票据的另一个重要的功能,就是逐渐演变为融资工具。对实体经济特别是中小微企业的融资支持作用突出。近些年,电子支付、手机支付、第三方支付等新兴支付方式对支付工具和支付方式产生了深刻的影响。新兴支付方式具备方便、快捷、高效的特点,极大地降低了交易成本,有利于商业交易的快速进行。而票据的签发、背书、交付等环节要求严格、程序繁琐,因此,新兴支付方式对票据支付功能产生了很大的冲击。
然而,新兴支付方式的突出功能主要是进行支付或转账,而票据作为一种远期支付工具,兼具支付功能和融资功能,这是新兴支付方式所难以替代的。随着社会经济的高速发展,票据的融资功能进一步凸显。
发挥票据融资功能的建议
票据是服务中小微企业的利器。票据小额分散、高流动、易变现的特点,能有效匹配中小微企业高频、灵活、小额的融资需求,是解决中小微企业融资难、融资贵问题的“金钥匙”。
以集团旗下承贝供应链金融平台为例看,在资金端,深度数科集团直连建设银行、平安银行、临商银行、上海银行等40余家金融机构,为核心企业与链属供应商提供高效低成本的商票融资服务;在资产端,准入商票承兑人白名单超2600家,为金融机构快速归集供应链优质商票资产。这一方面为持票的中小微企业提供了融资的渠道,缓解了当前日益紧张的融资难、融资贵问题,盘活中小微企业资金链。另一方面,通过票据获得融资,能够让钱真正的落实到中小微企业扩大生产和发展方面,而不是在金融系统层层空转,对经济发展大有裨益。此外,在商票资管方面,集团自营的商票ABS储架发行,面向省市与更下沉市场服务小微企业商票质押融资。发起设立了“西部信托•秦风1号—资金信托”,完成首单商票质押放款。不仅如此,集团还为核心企业供票平台提供联合运营服务,配套成熟的商业模式,引入增量金融资源。这使得票据资产不仅在前段能够为中小微企业切实解决资金需求,在能为当下略显疲态的资本市场提供新的活力。
随着国内市场经济的蓬勃发展和信用体系的日益完善,票据市场历经蜕变,由青涩走向成熟,成为了支撑实体经济,特别是中小微企业蓬勃发展的关键支柱。深度数科集团不仅在技术创新上领跑,更注重服务的情感维度,力求在每一次互动中传递关怀与信任,与中小微企业携手共筑可持续发展的未来,共绘高质量发展的宏伟蓝图。
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