2023年,中国人民银行、金融监管总局等八部门联合印发《关于强化金融支持举措助力民营经济发展壮大的通知》(以下简称《通知》),提出支持民营经济发展相关要求,持续加强民营企业金融服务。《通知》提出“支持民营企业更便利地使用票据进行融资,强化对民营企业使用票据的保护”,进一步清晰和明确了商业银行票据融资和票据结算服务民营企业发展的方向和路径,有利于加大对民营企业的金融支持力度,破解民营企业融资难题。
民营企业具有灵活性、创新性、成长性和活跃性的特征,是推动经济增长、促进创新、增加就业、改善民生的主力。由于多种原因,民营企业长期存在融资难融资贵的问题,成为制约其发展的主要瓶颈。票据作为银行的传统产品,是服务实体经济最基础的工具之一。在当前票据市场经历深刻发展变革,全国统一票据市场建设不断完善,票据业务电子化程度日益提升的新形势下,票据业务在服务实体经济促进企业发展方面具有天然优势,将发挥越来越重要的作用。作为专业票据大品牌——深度数科集团以科技为引擎,积极扩大票据服务的供给半径,推动供应链金融的普惠发展,助力中小微企业开拓便捷融资的通道。 截至目前,深度数科集团以山东为基点逐步迈向全国市场,聚合各类金融机构超40家,并链接各类B端场景超300个,集团共累计服务全国超21万家企业,普惠金融服务规模超909亿。
票据融资是商业银行信贷基础业务,具有门槛低、可拆分、融资速度快的特征。与其他信贷产品相比,票据融资具有价格低、期限短、周转灵活的特点。目前票据市场价格长期在低位徘徊,同期限市场价格大幅低于流贷、电子债权凭证等产品,银行还会根据不同战略领域客户实施差异化营销策略,让利实体经济,民营企业可以从中获得低成本周转资金。
票据业务有助于缩短企业账期,促进企业的资金循环,加速资金周转。制造业、建筑业等行业的供应链较长,产品生产周期决定了相关企业存在应收账款、企业资金周转不畅等问题,票据具有很强的流通性,持票民营企业在日常支付结算时,可直接通过票据背书转让支付货款,而无需向外申请贷款。企业需要融资时还可以使用票据及时进行贴现,有助于资金回笼持续开展生产经营活动。
票据业务法律基础健全,市场基础设施完备,企业信息披露机制逐步完善,提升了票据使用的安全性。2016年以来,随着上海票据交易所成立并不断创新完善,全流程电子化票据流转杜绝了纸票时代的假票和到期兑付等操作风险。以票据法为依据的票据安全性高于传统的信贷产品和民间借贷关系,有助于提升中小企业的融资获得性。供应链票据、绿色票据等票据业务创新产品的出现,丰富了民营企业的融资渠道,改善了企业的融资环境。
深度数科集团作为专业票据大品牌,始终坚持借专业票据服务能力帮助企业拓宽融资维度。一是推动应收账款融资,即企业可以利用银行承兑汇票和商业承兑汇票作为应收账款的基础,通过供应链金融平台或银行,将这些票据打包进行融资。供应链金融可以将核心企业的信用延伸到上下游,帮助中小企业获取更多融资支持。二是提倡票据资产证券化。商业承兑汇票可以作为底层资产进行证券化。通过资产证券化,将票据打包成证券在资本市场上发行,企业通过出售这些证券获得融资。这种方式可以拓宽融资渠道,吸引更多投资者参与。三是为企业信用担保提高票据信用和安全性。即为商业承兑汇票引入信用担保机构,提高票据的信用等级,增强市场接受度,降低融资成本。信用担保机构可以为中小企业的票据融资提供担保,提高企业获取资金的机会。
经过多年发展,深度数科集团已成为供应链服务细分领域头部数字科技型企业之一。深度数科集团以科技创新为核心,扩大票据服务供给半径,打造高效、便捷的票据服务生态,赋能企业信用建设,为中小微企业开辟便捷融资新通道,为我国实体经济的高质量发展贡献力量。
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