票据是直接面向并支持实体经济发展的金融工具,尤其对解决中小微企业融资难题意义重大。受多重因素影响,我国票据承兑金额占GDP的比例呈现下降趋势,票据市场尤其是由企业承兑的商业承兑汇票市场发展较缓慢,面临巨大资金压力的中小微企业用票、出票困难重重。作为专业票据大品牌——深度数科集团以科技为引擎,积极拓展票据服务的功能,有效缓解中小微企业的“融资难”,为我国票据服务中小微企业的发展进行积极探索。
当前,众多中小微企业规模小、利润少,因此,依靠自身的主体信用去银行融资较困难。但许多在产业链供应链上的中小微企业能拿到稳定的合同订单,提供服务或产品后能够有可预期的应收账款回款,若将这些应收账款回款“票据化”,充分发挥票据的凭证法定、天然确权、期限固定的优势,以及支付结算、融资功能,就能有效疏通整个产业链供应链资金脉络。
上海票据交易所数据显示,2021年,全市场票据承兑金额24.15万亿元,当年GDP总量是114万亿元。由企业承兑的商业承兑汇票发展则更缓慢。据了解,2021年全市场银行承兑汇票承兑额为20.35万亿元,商业承兑汇票承兑额仅3.80万亿元,商票规模远低于银票规模,这与全球票据市场以商票为主的格局迥异。
商业承兑汇票为何在我国发展相对缓慢?中小微企业因何用票、出票困难?造成这个问题的原因主要体现在两个方面:一方面,融资要求高,另一方面,中小企业财务力量薄弱,而繁琐的贷款手续需要花费大量人力办理,且时效性差,贷款流程长,体验感不佳。
另外,部分中小微企业对商业票据的使用认知不足和使用成本也是制约商业票据发展的因素之一。目前,电子票据的支付结算、融资贴现等都可高效在线处理,但中小微企业财务人员对电子商业汇票系统的操作使用认知均很有限,对票据是否能够真正获得融资服务也存顾虑。
深度数科认为,要引导供应链上的企业直接签发正规的商业票据,以正规商票进行支付流转,如果供应链上的企业有融资需求,就直接用商业票据通过金融机构进行贴现融资。如果供应链上的中小企业开出金融机构愿意提供贴现融资的商业票据,供应链上收款的核心企业应该予以接受。另外,为了解决小微企业对商业票据的使用认知不足的问题,也应积极鼓励银行业金融机构开展普惠金融培训及减费措施,在风险监控的前提下,大力提高中小企业的商业票据出票率。
作为专业票据大品牌——深度数科集团从用户企业的融资痛点发力,搭建了承贝供应链票据服务平台,直连建设银行、工商银行、平安银行、临商银行、上海银行、华润银行等40多家金融机构,用科技为产业赋能,扩大票据服务供给半径。
截至目前,深度数科集团以山东为基点逐步迈向全国市场,聚合各类金融机构超40家,并链接各类B端场景超300个,集团共累计服务全国超20万家企业,普惠金融服务规模超768亿。荣获山东省平台经济重点企业、山东省瞪羚企业等数十项省级荣誉称号,2024年年初,集团作为全省平台经济重点企业被写入临沂市政府工作报告。
经过多年发展,深度数科集团已成为供应链服务细分领域头部数字科技型企业之一。深度数科集团以科技创新为核心,打造高效、便捷的票据服务生态,赋能企业信用建设,为中小微企业开辟便捷融资“新赛道”。未来,深度数科集团将继续秉持“让票据助力深发展”的使命,以科技创新为驱动,通过数字化赋能、创新产品、风险防控、社会责任等多方面努力,致力于构建全面、高效、安全的票据服务生态,并充分发挥票据在融资、信用传递等方面的优势,助力中小微企业及民营经济实现深度发展,拓展票据服务积极作为的空间,为我国经济社会的高质量发展贡献“深度力量”。
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